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요즘 터무니없이 비싼 집을 구하는 게 참 쉽지 않은 현실 속에서, 저소득자를 위한 정책 대출이 많이 생겨난 것은 매우 다행입니다. 그러나 정작 중위 정도의 소득을 지닌 사람들도 내집 마련이 힘든데, 이들이 받을 수 있는 정책 대출은 많지 않다는 것이 문제입니다. 그런 사람들에게 내집 마련의 유일한 희망을 가져다주는 정책대출이 바로 한국주택금융공사에서 주관하는 보금자리론입니다.
보금자리론에 대한 정보와 나는 과연 얼마나 대출을 받을 수 있고, 어느 정도의 금리를 적용해야 나에게 유리할지 궁금해하실 분들이 많으실 것이기에, 오늘은 보금자리론을 총정리해서 알려드리겠습니다.
1. HF 보금자리론 신청 대상
한국주택금융공사(HF)에서 주관하는 보금자리론은 다음과 같은 조건을 가진 사람들이 신청할 수 있습니다.
- 소득요건 : 부부합산 연 7천만원 이하, 대출 신청일 기준 혼인 신고일이 7년 이내의 신혼부부는 연 8천 5백만원 이하(미성년 자녀 1인 8천만원, 2인 9천만원, 3인 1억원)
- 대상주택 : 시세 6억원 이하의 아파트(KB시세, 실거래가, 감정평가 모두 충족되어야 함)
- 신용평가 : NICE 신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상
- 주택보유수 : 부부합산 무주택 혹은 1주택 이내
여기서, 부부합산이라고 했지만 실제로 미혼인 경우에도 신청이 가능하고, 이 때는 연 7천만원 이하라면 신청이 가능합니다. 또한 다른 정책대출과는 달리 지역별로 대상주택 아파트 상한가는 차등을 두지 않습니다. 또한, 기존주택 처분을 조건부로 한다면 예외적으로 2주택자도 대출 신청이 가능하고, 3년 이내에 주택을 처분해야 할 의무가 있습니다.
2. HF 보금자리론 대출한도
HF 보금자리론은 정책대출 중에서는 대출한도도 굉장히 높은 편으로 이름이 나있는데, 대출한도는 다음과 같습니다.
- 일반조건 : 최대 3억 6천만원
- 다자녀가구 및 전세사기피해자 : 4억원
- 생애최초 주택구입자 : 4억 2천만원
집값 대비 대출금액을 뜻하는 LTV(Loan to Value)는 원칙적으로 최대 70%까지 적용되나, 대상아파트가 청약과열지구 같은 조정지역인 경우, 혹은 신용점수에 따라 10%p 가량 차감되어 적용될 수 있습니다. 대신 생애최초 주택구입자의 경우 LTV 80%까지 대출을 받으실 수 있기에 신혼부부 분들은 이를 잘 활용해 보시면 좋겠습니다.
다만, 대출금 상환능력을 따지는 지표인 DTI(Debt to Income) 지수가 60% 이하가 되어야 대출이 가능하고, 이 마저도 조정지역의 주택을 대상으로 하는 경우 10%p 가량 차감되어 적용될 수 있습니다.
내가 최대 얼마나 대출받을 수 있을지 궁금하신 분들은 아래로 들어가서 미리 계산해 보시고, 나중에 계약하고 대출 승인받을 때 못 받아서 낭패를 보는 일이 없도록 하세요.
3. HF 보금자리론 대출 금리 및 우대 금리
보금자리론은 세부적인 상품에 따라 그리고 대출기간(최소 10년에서 최대 50년까지)에 따라 금리가 조금씩 다른데, 특히 아낌e보금자리론은 전자계약을 통해 다른 상품에 비해 0.1%p 정도 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 자세한 금리는 다음과 같고 금리는 만기 시까지 고정금리로 적용됩니다.
| 상품별/만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| u-보금자리론 | 4.05% | 4.15% | 4.2% | 4.25% | 4.3% | 4.35% |
| 아낌e보금자리론 | 3.95% | 4.05% | 4.1% | 4.15% | 4.2% | 4.25% |
| t-보금자리론 | 4.05% | 4.15% | 4.2% | 4.25% | 4.3% | 4.35% |
여러분들의 상황에 따라 우대금리를 적용받으실 수 있는데, 대표적인 예로 신혼가구나 신생아 출산가구인 경우 0.2%p, 전세사기 피해자의 경우 1%p의 우대금리를 적용받으실 수 있습니다.
그 외에도 여러 조건들을 충족하면 우대금리를 최대 1%p까지 합산하여 적용받으실 수 있는데, 아래로 들어가셔서 여러분들의 적용 금리를 확인해 보세요.
4. HF 보금자리론 상환 방식
여러분들이 적용받을 이자 계산이 완료가 되셨다면, 여러분들이 어떻게 상환할지를 선택하실 수 있는데, 보금자리론은 크게 3가지 방식의 상환 방식이 존재합니다.
- 원리금균등분할상환 : 매월 내야 하는 원리금(원금+이자)이 균등
- 체증식 분할상환(50년 만기 적용 불가) : 매월 내야 하는 원리금(원금+이자)이 점차 증가
- 체감식 분할상환 : 매월 내야 하는 원리금(원금+이자)이 점차 감소
여기서, 여러분들이 어떤 상환방식 전략을 취해야 가장 유리한 지 궁금해하실 것인데, 월 상환액을 미리 알아놔야 여러분들의 앞으로의 재무 계획을 짜는 데 도움이 될 것입니다. 아래로 들어가셔서 여러분들의 월 상환액을 계산해 보세요.
상환을 할 때 중도상환수수료도 중요한 요소인데, 3년 이내에 상환하면 대출실행일로부터 경과일 수만큼 최대 0.7% 한도 내에서 부과될 수 있습니다. 그러므로 가급적이면 대출실행일로부터 3년이 지나고 상환을 하는 것이 유리할 것입니다. 다만, 사회적 배려층 우대금리 적용 대상자나 전세사기피해자 보금자리 이용자는 3년 이내에 상환해도 중도상환수수료를 부과하지 않습니다.
지금까지 한국주택금융공사에서 주관하는 보금자리론에 대해 총정리를 해봤습니다. 비싸디 비싼 내집마련을 하는 데 있어 희망을 주는 것이 바로 정책대출인데, 이를 잘 활용하면 향후에 생활하는 데 있어서도 더욱 윤택해지고 아울러 재테크면에서도 훨씬 더 큰 이익을 볼 수 있으므로, 오늘 내용 잘 살펴보시고 보금자리론을 신청해 보세요.